જો તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા હોવ તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ બંને શ્રેષ્ઠ યોજનાઓ છે. બંનેની પોતાની વિશેષતા પણ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંપૂર્ણપણે બજારની કામગીરી પર નિર્ભર છે અને વળતરની ખાતરી આપવામાં આવતી નથી. બીજી તરફ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એક નિશ્ચિત વળતર યોજના છે. બંનેમાં SIP સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. હવે પ્રશ્ન એ થાય છે કે તમારા માટે કઈ યોજના વધુ સારી છે? ટેક્સ અને નાણાકીય નિષ્ણાત ગરિમા બાજપાઈએ કહ્યું કે જો તમે નવા રોકાણકાર છો અને રોકાણ શરૂ કરવા જઈ રહ્યા છો, તો રિટર્નની સાથે ટેક્સની બચત પણ મહત્વપૂર્ણ છે. પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ કર બચતના દૃષ્ટિકોણથી એક ઉત્તમ યોજના છે. આમાં 3 અલગ-અલગ લેવલ પર ટેક્સ બેનિફિટ્સ મળે છે. નિષ્ણાતોએ પીપીએફના 10 વિશેષ ફાયદાઓ વિશે જણાવ્યું છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડના 10 લાભો
1- હાલમાં પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં 7.1 ટકા વ્યાજ મળી રહ્યું છે. વળતર સારું છે. કર લાભો ત્રણ સ્તરે ઉપલબ્ધ છે. આ કારણે, PPF પર ચોખ્ખું વળતર આના કરતાં ઘણું વધારે બને છે.
2- તે EEE કેટેગરીમાં આવે છે જેને એક્ઝેમ્પ્ટ એક્સેમ્પ્ટ કહેવામાં આવે છે. રોકાણને કલમ 80C હેઠળ ટેક્સમાં કપાતનો લાભ મળે છે. વ્યાજની આવક પણ કરમુક્ત છે. નેટ રિટર્ન પણ ટેક્સ ફ્રી છે.
3- યોગ્યતા વિશે વાત કરીએ તો, ફક્ત ભારતીય રહેવાસી જ આ યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે. સરકાર આમાં વળતરની ખાતરી આપે છે.
4- 5 વર્ષ સુધી ઉપાડની કોઈ સુવિધા નથી. તે પછી ઉપાડ કરી શકાય છે. નિષ્ણાતોએ તેમાંથી પીછેહઠ કરવાનું ટાળવાની સલાહ આપી છે.
5- પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ એકાઉન્ટ સામે લોનની સુવિધા પણ ઉપલબ્ધ છે. ખાતું ખોલ્યા પછી ત્રીજાથી છઠ્ઠા વર્ષ સુધી લોન લઈ શકાય છે.
6- એક વર્ષમાં આમાં ઓછામાં ઓછા 500 રૂપિયા અને વધુમાં વધુ 1.5 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકાય છે.
7- PPF પર વળતરની ખાતરી આપવામાં આવે છે. આ વળતર જોખમ મુક્ત છે. વ્યાજ દર અંગેનો નિર્ણય નાણા મંત્રાલય દર ત્રણ મહિને લે છે.
8- પીપીએફ ખાતાને સક્રિય રાખવા માટે વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા એક વખત 500 રૂપિયા જમા કરાવવાના રહેશે. એક વર્ષમાં વધુમાં વધુ 12 SIP કરી શકાય છે. તે એક વ્યક્તિના નામે ખોલી શકાય છે. સંયુક્ત ખાતાની કોઈ સુવિધા નથી.
9- આ સ્કીમમાં 15 વર્ષ માટે રોકાણ કરવું પડશે. તે પછી તેને 5 થી 5 વર્ષના બ્લોકમાં વધારી શકાય છે. તેથી તે લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે છે. લાંબા ગાળાના હોવાથી ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ મળે છે.
10- જો કોઈ વ્યક્તિ PPFમાં દર મહિને 5000 રૂપિયા જમા કરે છે, તો 15 વર્ષ પછી તેને વર્તમાન વ્યાજ દરના આધારે 16.27 લાખ રૂપિયા મળશે. તેમાં રોકાણની કુલ રકમ 9 લાખ રૂપિયા, વ્યાજ 7.27 લાખ રૂપિયા અને નેટ રિટર્ન 16.27 લાખ રૂપિયા હશે, જે સંપૂર્ણપણે ટેક્સ ફ્રી હશે.
5 વર્ષ સુધી વધારીને કેટલો નફો થશે
અમે અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ તેને 5-5 વર્ષ માટે લંબાવી શકાય છે. આવી સ્થિતિમાં, જો 20 વર્ષ સુધી દર મહિને 5000 રૂપિયા જમા કરવામાં આવે તો ચોખ્ખું વળતર 26.63 લાખ રૂપિયા થશે. જો તે 25 વર્ષ માટે જમા કરવામાં આવે તો ચોખ્ખું વળતર 41.23 લાખ રૂપિયા થશે. 25 વર્ષમાં કુલ જમા રકમ 15 લાખ રૂપિયા, વ્યાજ 26.23 લાખ રૂપિયા અને ચોખ્ખું વળતર 41.23 લાખ રૂપિયા હશે.
