બચત અને રોકાણની સાથે, સમજદારીપૂર્વક ટેક્સ પ્લાનિંગ કરવું પણ જરૂરી છે, ખાસ કરીને પગારદાર વર્ગ માટે. આવી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે, જ્યાં ઉચ્ચ વળતરના અવકાશ સાથે, કર લાભો પણ મળી શકે છે. ટેક્સ બચાવવા માટે માર્કેટમાં આવી ઘણી સ્કીમ છે. કેટલીક યોજનાઓ છે, જ્યાં વળતરની ખાતરી આપવામાં આવે છે, પરંતુ આ વળતર માત્ર એક અંકમાં જ હશે. તે જ સમયે, એવી કેટલીક યોજનાઓ છે, જ્યાં ગેરંટીકૃત વળતરવાળી યોજનાઓની તુલનામાં થોડું જોખમ છે, પરંતુ વળતર બમણું અથવા તો ત્રણ ગણું હોઈ શકે છે. આ પૈકી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) એક વિકલ્પ છે. આ લાંબા ગાળે રોકાણકારો માટે મોટું ભંડોળ ઊભું કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ચાલો આપણે કેટલાક ટોચના પ્રદર્શન કરતા આવકવેરા બચત ભંડોળ પર એક નજર કરીએ.
SBI લોંગ ટર્મ ઈક્વિટી ફંડ
20 વર્ષ SIP વળતર: 17.16 ટકા
20 વર્ષમાં 1 લાખ રોકાણનું મૂલ્ય: 43.23 લાખ
20 વર્ષમાં 6000 માસિક SIPનું મૂલ્ય: 1.03 કરોડ
ન્યૂનતમ રોકાણઃ રૂ. 500
ન્યૂનતમ SIP: રૂ. 500
કુલ સંપત્તિ: 9878 કરોડ (30મી જૂન, 2022ના રોજ)
ખર્ચ ગુણોત્તર: 1.77% (31મી મે, 2022ના રોજ)
ICICI Pru LT ઇક્વિટી ફંડ
20 વર્ષ SIP વળતર: 17%
20 વર્ષમાં 1 લાખ રોકાણનું મૂલ્ય: 40.89 લાખ
20 વર્ષમાં 6000 માસિક SIPનું મૂલ્ય: 1.02 કરોડ
ન્યૂનતમ રોકાણઃ રૂ. 500
ન્યૂનતમ SIP: રૂ. 500
કુલ સંપત્તિ: 9072 કરોડ (30મી જૂન, 2022ના રોજ)
ખર્ચ ગુણોત્તર: 1.91% (31મી મે, 2022ના રોજ)
HDFC ટેક્સ સેવર ફંડ
20 વર્ષ SIP વળતર: 16%
20 વર્ષમાં 1 લાખ રોકાણનું મૂલ્ય: 37.24 લાખ
20 વર્ષમાં 6000 માસિક SIPનું મૂલ્ય: 87.50 લાખ
ન્યૂનતમ રોકાણઃ રૂ. 500
ન્યૂનતમ SIP: રૂ. 500
કુલ સંપત્તિ: 8716 કરોડ (30મી જૂન, 2022ના રોજ)
ખર્ચ ગુણોત્તર: 1.83% (31મી મે, 2022ના રોજ)
ટાટા ઇન્ડિયા ટેક્સ સેવિંગ્સ ફંડ
20 વર્ષ SIP વળતર: 15.6%
20 વર્ષમાં 1 લાખ રોકાણનું મૂલ્ય: 29.18 લાખ
20 વર્ષમાં 6000 માસિક SIPનું મૂલ્ય: 85.20 લાખ
ન્યૂનતમ રોકાણઃ રૂ. 500
ન્યૂનતમ SIP: રૂ. 500
કુલ સંપત્તિ: 2743 કરોડ (30મી જૂન, 2022ના રોજ)
ખર્ચ ગુણોત્તર: 1.78% (31મી મે, 2022ના રોજ)
ELSS માં રોકાણ કરવાના ફાયદા
બીપીએન ફિનકેપના ડિરેક્ટર એકે નિગમ કહે છે કે આ કેટેગરીની મોટાભાગની સ્કીમમાં 3 વર્ષનો લૉક-ઇન પિરિયડ હોય છે, જ્યારે અન્ય ટેક્સ સેવિંગ સ્કીમ્સની સરખામણીમાં રિટર્ન વધુ હોય છે. ઓછામાં ઓછા 80 ટકા ELSS એક્સપોઝર ઇક્વિટીમાં છે. જેના કારણે વધુ વળતરનો અવકાશ વધે છે. આનાથી તે એક લોકપ્રિય ટેક્સ બચત વિકલ્પ બની ગયો છે. ELSS ના વળતર પર નજર કરીએ તો, રોકાણકારોને 5 વર્ષમાં ઘણી યોજનાઓમાં 12 થી 18 ટકા વળતર મળ્યું છે. સારી વાત એ છે કે લોક-ઇન પીરિયડ પૂરો થયા પછી પણ તમે ઇચ્છો ત્યાં સુધી રોકાણ ચાલુ રાખી શકો છો. એટલે કે, તે લાંબા ગાળાના રોકાણને પણ પ્રોત્સાહન આપે છે, જેના દ્વારા ભવિષ્યમાં નાણાકીય સ્થિરતા મળી શકે છે.
વ્યક્તિ ELSS માં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) પણ પસંદ કરી શકે છે. ELSS માં રોકાણ પરનો નફો અને રિડેમ્પશનમાંથી મળેલી રકમ સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. ELSS દ્વારા 1 વર્ષમાં રૂ. 1 લાખ સુધીના વળતર પર લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેન્સ (LTCG) ને આવકવેરામાંથી મુક્તિ આપવામાં આવે છે. જો કે, આ મર્યાદાથી વધુ નફા પર 10 ટકાના દરે ટેક્સ લાગે છે.
