આજકાલ રોકાણના ઘણા વિકલ્પો છે જેમાં રોકાણકાર તેની સગવડ અને ફાયદાઓને ધ્યાનમાં રાખીને રોકાણ કરે છે. કેટલાક રોકાણકારો તેમના રોકાણમાં જોખમ લેવામાં અચકાતા હોય છે. અલબત્ત, વળતર ભલે ઓછું હોય, પરંતુ તેમના માટે તેમનું રોકાણ સુરક્ષિત રહે તે વધુ જરૂરી છે. આવા રોકાણકારો મોટાભાગે તેમના પોર્ટફોલિયોમાં એફડીનો સમાવેશ કરે છે.
પરંતુ જો તમે થોડું જોખમ લઈ શકો છો, તો તમે FD ને બદલે ડેટ ફંડનો વિકલ્પ પણ પસંદ કરી શકો છો. ખાસ કરીને જ્યારે તમે માત્ર 2 થી 3 વર્ષના ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગતા હોવ. આવી સ્થિતિમાં, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડેટ ફંડ પસંદ કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ડેટ ફંડને સૌથી સુરક્ષિત વિકલ્પ માનવામાં આવે છે અને તે FD કરતાં વધુ સારું વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ચાલો તમને તેના ફાયદાઓ વિશે જણાવીએ.
જાણો ડેટ ફંડ શું છે?
ડેટ ફંડ્સમાં રોકાણકારો પાસેથી લેવામાં આવેલા નાણાં બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ટ્રેઝરી બિલ્સ અને નોન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ વગેરે જેવી નિશ્ચિત આવકની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. એટલે કે ડેટ ફંડના પૈસા સુરક્ષિત જગ્યાએ રોકાણ કરવામાં આવે છે. ડેટ ફંડને ઇક્વિટી કરતાં વધુ સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે. આમાં લિક્વિડિટીની કોઈ સમસ્યા નથી, એટલે કે તમે જ્યારે ઈચ્છો ત્યારે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. સામાન્ય રીતે, ડેટ ફંડમાં પાકતી મુદતની નિશ્ચિત તારીખ હોય છે.
FD કરતાં વધુ સારું વળતર
જો તમે તેને નફાના દૃષ્ટિકોણથી જુઓ, તો ડેટ ફંડ તમને FD કરતાં થોડું સારું વળતર આપી શકે છે. સામાન્ય રીતે 1 વર્ષથી 3 વર્ષની FD પર તમને 6 ટકાથી 7 અથવા 7.5 ટકા સુધીનું વ્યાજ મળે છે. પરંતુ ડેટ ફંડનું વળતર લગભગ 9 ટકા માનવામાં આવે છે. આવી સ્થિતિમાં તમે ડેટ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરીને વધુ નફો કમાઈ શકો છો. જોકે, ડેટ ફંડમાં રોકાણકારોએ ઈક્વિટી જેવા ઊંચા વળતરની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ નહીં.
FD અને ડેટ ફંડ્સ પર ટેક્સ નિયમો
ટેક્સની વાત કરીએ તો ડેટ ફંડમાંથી થતા નફા પર ટેક્સની જોગવાઈ છે. 3 વર્ષ પહેલાં ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ વેચવાથી થયેલા નફા પર શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. તમારે આવકવેરા સ્લેબ મુજબ નફા પર ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. FDની વાત કરીએ તો 5 વર્ષની FD ટેક્સ ફ્રી છે. તમારે આનાથી ઓછા કાર્યકાળની FD પર આવકવેરો ચૂકવવો પડશે.
