છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં રોકાણ પ્રત્યે લોકોનો અભિગમ ઘણો બદલાયો છે. અગાઉ તે ફક્ત શહેરોમાં રહેતા કામ કરતા વ્યાવસાયિકો અને તેને સમજતા લોકો પૂરતું મર્યાદિત હતું. તે જ સમયે, હાલમાં મોટાભાગના લોકો માટે તે સરળ બની ગયું છે. આનું એક કારણ મોટા વિભાગ સાથે સ્માર્ટફોન અને સસ્તા ઇન્ટરનેટની ઉપલબ્ધતા છે.
હવે તમારી પાસે હજારો રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે જે એકબીજાને વધારીને પોતાને રજૂ કરે છે. આવી સ્થિતિમાં, રોકાણ કરવા ઇચ્છુકો માટે એકની પસંદગી કરવી પણ એક સમસ્યા બની ગઈ છે. જો કે, મૂળભૂત બાબતો લગભગ દરેક જગ્યાએ સમાન રહે છે, પરંતુ હજુ પણ કેટલાક મુદ્દાઓ છે જેને આપણે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે. અહીં આપણે આવા 5 મુદ્દાઓ વિશે વાત કરીશું.
રોકાણ પર કેટલું વળતર મળશે?
ભારતમાં, 40 વર્ષના સમયગાળામાં સરેરાશ 7 ટકાના દરે કિંમતો વધી છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે જ્યાં પણ રોકાણ કરો છો, તમારું વળતર 7% થી ઓછું ન હોવું જોઈએ. રોકાણ માટે કોઈપણ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા તેમાંથી મળતા વળતરને જોવામાં આવે છે. આપણા દેશના મોટાભાગના લોકો માટે, સરકારી બોન્ડ અને એફડી એટલે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હંમેશા પસંદગીનો વિકલ્પ રહ્યો છે. આનું કારણ એ છે કે તેઓ ખૂબ જ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે અને વળતરની ખાતરી પણ આપવામાં આવે છે. બીજી તરફ, જેઓ થોડું જોખમ લેવામાં અચકાતા નથી તેમના માટે પણ શેરબજાર એક સારો વિકલ્પ છે કારણ કે તે તમને વધુ વળતર આપી શકે છે.
રોકાણનો સમયગાળો
જ્યારે પણ તમે ક્યાંક રોકાણ કરો તો તેના પહેલા લક્ષ્ય નક્કી કરી લેવું જોઈએ. ધ્યેય આધારિત આયોજન વ્યક્તિગત રોકાણનો પાયાનો પથ્થર માનવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાના ધ્યેયો, ખાસ કરીને જો તમે વહેલા શરૂ કરી રહ્યા હોવ, તો તમને ઉપર તરફ જવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે વધુ જોખમ લેવા દે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ડેટ કરતાં વધુ ઇક્વિટી હશે. જ્યારે જોખમી બેટ્સની વાત આવે ત્યારે મધ્યમ-ગાળાના ધ્યેયો વધુ સંતુલિત હોઈ શકે છે. જ્યારે ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે તે જરૂરી છે કે તમે સુરક્ષિત રીતે રોકાણ કરો.
રોકાણ ટેક્સ
રોકાણકાર તરીકે ટેક્સ મેનેજમેન્ટ એ ખૂબ જ જટિલ મુદ્દો છે અને આ જ કારણ છે કે જેઓ શોખ તરીકે રોકાણ કરે છે તેઓને અનુભવી ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ સાથે કામ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. તે જ સમયે, કેટલાક લોકો રોકાણ માટે આવા વિકલ્પો શોધે છે જે ટેક્સ ફ્રી હોય. જો કે, આ સામાન્ય રીતે પેન્શન યોજનાઓ, વીમા અને સરકાર પ્રાયોજિત બચત યોજનાઓ સુધી મર્યાદિત હોય છે. જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટોક વગેરેમાં રોકાણ કરો છો, તો તમારા માટે તે સમજવું સરળ છે કે કાયદો કેવી રીતે કર હેતુઓ માટે તેને માન્યતા આપે છે અને તેમાંથી કર લાભ મેળવી શકે છે.
વ્યક્તિગત રોકાણકારો માટે 50:30:20 નિયમનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરવું વધુ સારું માનવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે તમારી આવકનો 50% જરૂરિયાતો પર, 30% જરૂરિયાતો પર અને 20% રોકાણ પર ખર્ચ કરો છો. જો તમે રોકાણ કરવા માટે નવા છો તો તમારા માટે શ્રેષ્ઠ છે કે તમે તમારી કુલ આવકના 20% પર રોકાણ કરવા માંગો છો તે મહત્તમ રકમ કેપ કરો. આ કારણે, બજારમાં મંદીની સ્થિતિમાં, તમારી સંપૂર્ણ બચત ખોવાઈ શકે છે.
રોકાણની તરલતા
આપણે હંમેશા એ હકીકત માટે તૈયાર રહેવું જોઈએ કે આપણને ગમે ત્યારે પૈસાની જરૂર પડી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, તમે રોકાણ માટે જે વિકલ્પ પસંદ કરો છો તેની તરલતા ઘણી મહત્વની છે કારણ કે જો તે જરૂરી હોય ત્યારે કામ કરતું નથી, તો તે પૈસાનો કોઈ અર્થ નથી. ટૂંકા ગાળાના રોકાણો સામાન્ય રીતે વધુ લવચીક અને વધુ સારો રોકાણ વિકલ્પ હોય છે. રિકરિંગ ડિપોઝિટ એટલે કે આરડી અને લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ કેટલાક ઉદાહરણો છે જ્યાં લગભગ તરત જ પૈસા ઉપાડી શકાય છે.
