દરેક વ્યક્તિને નિવૃત્તિ પછીના ખર્ચની ચિંતા હોય છે, તેથી જ લોકો જુદી જુદી જગ્યાએ રોકાણ કરે છે. જો તમે અત્યાર સુધી રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ નથી કર્યું તો આજથી જ કરી લો, કારણ કે નોકરી પછી માસિક પગાર બંધ થઈ જશે. આજે અમે તમને કેટલાક ખાસ રોકાણ વિશે જણાવી રહ્યા છીએ, જેમાંથી તમને રિટાયરમેન્ટ પછી દર મહિને પેન્શનના રૂપમાં મોટી રકમ મળશે.
SWP તરફથી પેન્શનની વ્યવસ્થા
જો તમે જોખમ વિના રોકાણ કરવા માંગતા હોવ તો તમે SIP કરતાં અલગ SWP એટલે કે સિસ્ટેમેટિક વિથડ્રોલ પ્લાનનો વિચારી શકો છો જેમાં તમને દર મહિને પેન્શન તરીકે રકમ મળશે. આ અંતર્ગત તમે 20 વર્ષ સુધી દર મહિને 5 હજાર રૂપિયાની SIP કરો છો તો તમને દર મહિને 35 હજાર રૂપિયા સુધીનું પેન્શન મળી શકે છે.
સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (SWP) શું છે?
સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોલ પ્લાન (SWP) એ એક રોકાણ છે જેના હેઠળ રોકાણને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી નિશ્ચિત રકમ પાછી મળે છે. આમાં રોકાણકાર પોતે નક્કી કરે છે કે તેણે કેટલા સમયમાં કેટલા પૈસા ઉપાડવાના છે. SWP હેઠળ, તમે દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક, 6 મહિના અથવા વાર્ષિક ધોરણે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)
ચાલો જાણીએ કે તમે કેવી રીતે 5000નું રોકાણ કરીને વધુ પેન્શન મેળવી શકો છો.
- 20 વર્ષ સુધી SIP
માસિક SIP રૂ 5000
સમયગાળો 20 વર્ષ
અંદાજિત વળતર 12 ટકા
કુલ કિંમત રૂ. 50 લાખ
હવે આના કરતાં વધુ નફા માટે, તમે આ 50 લાખ રૂપિયા SWP માટે અલગ-અલગ સ્કીમમાં નાખો. જો અંદાજિત વળતર 8.5 ટકા છે, તો તેના આધારે તમને 35 હજાર રૂપિયા માસિક પેન્શન મળશે. ચાલો જોઈએ કેવી રીતે.
- 20 વર્ષ SWP
50 લાખનું વિવિધ સ્કીમમાં રોકાણ કર્યું હતું
અંદાજિત વળતર 8.5%
વાર્ષિક વળતર રૂ. 4.25 લાખ
માસિક વળતર 4.25 લાખ/12 = રૂ. 35417
SWP ના ફાયદા
- SWP નો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે નિયમિત ઉપાડ છે.
- આના દ્વારા સ્કીમમાંથી યુનિટ્સનું રિડેમ્પશન થાય છે.
- આમાં, જો નિર્ધારિત સમય પછી વધારાના પૈસા હોય, તો તમને તે મળે છે.
- આ સિવાય ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડની જેમ જ ટેક્સ લાગુ થશે.
- આ હેઠળ, જ્યાં હોલ્ડિંગનો સમયગાળો 12 મહિનાથી વધુ ન હોય ત્યાં રોકાણકારોએ શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ ચૂકવવો પડશે.
- આ હેઠળ, જો તમે કોઈપણ યોજનામાં રોકાણ કરી રહ્યાં છો, તો તમે તેમાં SWP વિકલ્પને પણ સક્રિય કરી શકો છો.
