હવે તમે તમારા કર્મચારી પેન્શન યોજના ખાતામાંથી વધુ પેન્શન લાભ મેળવી શકો છો. આ માટે એ સમજવું પડશે કે EPFOના નવા નિયમથી તમે તમારું પેન્શન કેવી રીતે વધારી શકો છો. શું આ સિવાય બીજો કોઈ વિકલ્પ છે જેના દ્વારા તમે તમારું પેન્શન વધારી શકો છો. આ માટે તમારે EPFOની પેન્શનની સંપૂર્ણ ફોર્મ્યુલા સમજવી પડશે. આ માટે અમે ફિનસેફના સ્થાપક મૃણ અગ્રવાલ અને Amitkukreja.comના સ્થાપક અમિત કુકરેજા સાથે છીએ.
EPS શું છે?
નોકરી કરતા લોકો માટે પેન્શન યોજના
દર મહિને આવકનો અમુક હિસ્સો EPFOમાં જમા થાય છે
ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ માટે પેન્શન લાભો
EPS-95 યોજના 1995માં લાગુ કરવામાં આવી હતી
EPS- લાભ કેવી રીતે મેળવવો?
પેન્શનરનું અકાળ મૃત્યુ પર પરિવારને પેન્શન
જો પરિવાર ન હોય તો નોમિનીને પેન્શનનો લાભ મળે છે
10 વર્ષની સેવા પૂરી થવા પર લાભો ઉપલબ્ધ છે
10 વર્ષ પૂરા થયા બાદ પીએફ ખાતામાંથી રકમ ઉપાડી શકાય છે.
EPF- દર મહિને કેટલું યોગદાન?
EPF માં કર્મચારીનું યોગદાન- 12% મૂળભૂત આવક+DA
એમ્પ્લોયર તરફથી માત્ર 12% યોગદાન
દર મહિને EPF ખાતામાં કુલ 24% યોગદાન
એમ્પ્લોયરના 12% યોગદાનમાંથી, 8.33% EPSમાં જાય છે
EPS- કર્મચારી પેન્શન યોજના
12%માંથી 3.67% કર્મચારીના EPF ખાતામાં જાય છે
EPS યોગદાન - હાલના નિયમો
રૂ. 15000 મૂળભૂત આવક પર પેન્શનની ગણતરી
પેન્શનપાત્ર આવકની મર્યાદા રૂ. 15000/મહિને નિશ્ચિત છે
રૂ. 15000 ની આવક સાથે EPS ખાતામાં દર મહિને રૂ. 1250
કર્મચારીના પેન્શન ફંડમાં એમ્પ્લોયરના યોગદાનના 8.33%
EPS યોગદાન - નવા ફેરફારો શું છે?
કોઈપણ રકમ EPSમાં મૂળભૂત આવકના 8.33% આપી શકે છે
વર્તમાન આવક+DAના આધારે EPS ખાતામાં યોગદાન
સુપ્રીમ કોર્ટના તાજેતરના નિર્ણયમાં નિયમો બદલાયા છે
હવે પેન્શન મેળવવા માટે રૂ. 15,000ની મર્યાદાનો નિયમ સમાપ્ત થઈ ગયો છે
ઉચ્ચ પેન્શન - કોણ પાત્ર છે?
EPS સભ્યો 1લી સપ્ટેમ્બર 2014 પહેલા મેળવી શકે છે
2014 થી EPF માં સતત યોગદાન આપી રહ્યા છીએ
જેઓ EPFમાં માત્ર 15000 માસિક આવક સુધીનું યોગદાન આપે છે તેઓ પાત્ર નથી
EPS- માસિક આવક રૂ. 40 હજાર પેન્શન કેવી રીતે મેળવવું?
હાલના નિયમ મુજબ રૂ. 15000ની આવકની ગણતરી કરવામાં આવશે
રૂ. 15000 માંથી 8.33% એટલે કે રૂ. 1250 દર મહિને EPS પર જશે
નવા નિયમ મુજબ 40,000 હજારની આવક ગણવામાં આવશે
ઉચ્ચ પેન્શન નિયમ હેઠળ EPFમાં રૂ. 1468 જમા, EPSમાં રૂ. 3332
વધારાના પેન્શનની ગણતરી
કાર્યકાળ - 35 વર્ષ
વર્તમાન નિયમ- (15000*35)/70= 7500/મહિનો
નવો નિયમ- (40000*35)/70=20,000/મહિનો
EPS - ઉચ્ચ પેન્શનના ફાયદા
નિવૃત્તિ પર ઉચ્ચ પેન્શનનો લાભ
વધુ મૂળભૂત આવક હોવા પર વધુ લાભો
નિવૃત્તિ પછી સામાજિક સુરક્ષા મજબૂત થશે
ઉચ્ચ પેન્શન - પસંદ કરો કે નહીં?
પેન્શન પર કર
એકવાર તમે નવી સિસ્ટમ પસંદ કરી લો તે પછી પાછા જવાનો કોઈ વિકલ્પ નથી
પેન્શનરનાં મૃત્યુ પર પરિવારને માત્ર 50% પેન્શન
પેન્શન મેળવવા માટેના અન્ય વિકલ્પો
NPS- પેન્શન મેળવવાનો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ
NPS-નેશનલ પેન્શન સ્કીમ
પગાર કરમુક્ત 10% યોગદાન
સરકારી કર્મચારીને 14% યોગદાન પર છૂટ
એમ્પ્લોયરના યોગદાન પર 80CCD કપાત
રૂ. 1.5 લાખ સુધીના કર્મચારી યોગદાન માટે 80C લાભ
80CCD હેઠળ વધારાના ₹ 50 હજાર રિબેટ
નિવૃત્તિ પર કોર્પસનો 60% ઉપાડ શક્ય છે
60% ઉપાડ કરમુક્ત, બાકીનું રોકાણ વાર્ષિકીમાં
NRI પણ રોકાણ કરી શકે છે
વાર્ષિકી યોજના
નિવૃત્તિમાં નિયમિત આવકની ખાતરી આપવામાં આવે છે
વાર્ષિકી નિયમિત આવક માટે વીમા ઉત્પાદનનો એક પ્રકાર
વાર્ષિકી સામાન્ય રીતે જીવન વીમા અથવા પેન્શનની ચુકવણી છે
વ્યક્તિ હપ્તે અથવા એકસાથે રકમ મેળવે છે
વૃદ્ધાવસ્થામાં તમારી બચત ગુમાવવાનો ભય દૂર કરે છે
પોલિસી લેનાર એકમ રકમ ચૂકવે છે
અમુક રકમ જરૂરિયાત મુજબ તાત્કાલિક અથવા હપ્તામાં ઉપલબ્ધ છે
વાર્ષિકી યોજના - કેટલા પ્રકારો?
વાર્ષિકી બે પ્રકારની હોય છે
એક - તાત્કાલિક વાર્ષિકી, બીજી - વિલંબિત વાર્ષિકી
વિલંબિત વાર્ષિકી યોજના- એકસાથે રોકાણ
વિલંબિત વાર્ષિકી - નિવૃત્તિ પર માસિક પેન્શન
તાત્કાલિક વાર્ષિકીમાં રોકાણ કર્યા પછી તરત જ ચૂકવણી શરૂ થાય છે
તાત્કાલિક વાર્ષિકી - નિવૃત્તિની નજીક, પછી એક સારો વિકલ્પ
વિલંબિતને તાત્કાલિક વાર્ષિકીમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે
પૉલિસીધારકને વાર્ષિકી પર કોઈ કર લાભ નથી
પેન્શન યોજનાના લાભો
ઓછું જોખમ, નિયમિત આવક માટે સારો વિકલ્પ
જીવન માટે નિશ્ચિત પેન્શન
જો તમે વહેલું શરૂ કરો છો, તો તમારે ઓછું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે.
કોઈપણ ઉંમરે શરૂ થઈ શકે છે
મૃત્યુ પર નોમિનીને રોકાણની સંપૂર્ણ રકમ
