જો થોડા મહિના પહેલાની વાત કરીએ તો શેરબજારમાં સતત નવા રેકોર્ડ સર્જાય રહ્યાં હતાં. પરંતુ, છેલ્લા કેટલાક મહિનામાં તેના પર દબાણ વધ્યું છે અને નિફ્ટીએ તેના સર્વોચ્ચ સ્તરેથી 15 ટકાથી વધુ સુધારો કર્યો છે. આવી સ્થિતિમાં જે લોકો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા શેરબજારમાં સીધું રોકાણ કરે છે, તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ઘણો ઘટાડો થયો છે. હવે અહીં સવાલ એ થાય છે કે આ રોકાણકારોએ શું કરવું જોઈએ. ઇટી મનીના ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટ સંતોષ નવલાણી કહે છે કે, જો તમે લાંબા ગાળાના આઉટલૂકવાળા રોકાણકાર છો તો આ ઘટાડો તમારા માટે એક તક છે. રોકાણકારોએ શેરના ભાવ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની NAV ઘટવાથી ગભરાવું જોઈએ નહીં. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ રેટ ઘટે તો રોકાણકારો એડ-ઓન કરી શકે છે.
રોકાણકારોના મનમાં પ્રશ્ન એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોએ SIP કરવું જોઈએ કે એકસાથે રોકાણ કરવું જોઈએ. બંનેના ફાયદા શું છે અને એકસાથે રોકાણ કરવાનો યોગ્ય સમય કયો છે. જેમ આપણે જાણીએ છીએ કે SIP એ રોકાણની પદ્ધતિ છે જેમાં રોકાણકાર દર મહિને ડિપોઝિટ કરે છે. તે એક નિશ્ચિત રકમ છે જે વ્યવસ્થિત રીતે જમા કરવામાં આવે છે.
SIP એ રોકાણ કરવાની એક શિસ્તબદ્ધ રીત છે. સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન વડે બજારના જોખમો ટાળી શકાય છે કારણ કે ખરીદી તમામ સ્તરે કરવામાં આવે છે. SIP માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક કંઈપણ હોઈ શકે છે. તે સ્વયંસંચાલિત પણ હોઈ શકે છે. સ્વચાલિત ચુકવણી સક્રિય કરવાથી દર મહિને તે તારીખે તમારા ખાતામાંથી પૈસા કપાશે. SIPનો એક ફાયદો એ પણ છે કે જ્યારે માર્કેટમાં ઘટાડો થાય છે ત્યારે તમારા નામે વધુ યુનિટ આવે છે. જો NAVની કિંમત વધે તો ઓછા યુનિટ આવશે. જો કે, તમને લાંબા ગાળે સકારાત્મક વળતર મળે છે. આ રીતે, SIPમાં ચક્રવૃદ્ધિનો લાભ મળે છે.
SIP રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવી જ છે. રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં પણ, તમારા ખાતામાંથી દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ જમા કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP અને RD વચ્ચેનો તફાવત એ છે કે રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં, બેંક તમને નિશ્ચિત વળતરની ખાતરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એવું નથી. તે સંપૂર્ણપણે બજારની કામગીરી પર આધાર રાખે છે.
જો આપણે એકસાથે રોકાણની વાત કરીએ, તો આ માટે બજારને સમજવું જરૂરી છે. જો કે, લાંબા ગાળે ગમે ત્યારે એકસાથે રોકાણ કરી શકાય છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો કહે છે કે, જ્યારે બજારમાં ઘટાડો હોય અને તેજીની નવી શરૂઆત થવાની હોય ત્યારે એકસાથે રોકાણ કરવું વધુ ફાયદાકારક છે. એકસાથે રોકાણમાં જોખમ વધારે છે. માર્કેટ વિશે સારી જાણકારી હોવી જરૂરી છે. આ હોવા છતાં, એકમ રોકાણમાં પણ વિવિધ હપ્તાઓમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
