રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI)ના ગવર્નર શક્તિકાંત દાસે જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોના સીઈઓ, બે સરકારી ધિરાણકર્તાઓ - બેંક ઓફ બરોડા (BoB) અને બેંક ઓફ મહારાષ્ટ્ર સાથેની બેઠકમાં થાપણ અને ધિરાણ વૃદ્ધિમાં સતત તફાવતને પ્રકાશિત કર્યાના એક અઠવાડિયા પછી. (BoM) - ધિરાણની માંગને ભંડોળ આપવા માટે થાપણો મેળવવા માટે વિશેષ યોજનાઓ શરૂ કરી છે.
દેશની સૌથી મોટી ધિરાણકર્તા SBI 7.25 ટકા વ્યાજ સાથે 444-દિવસની મોનસૂન સ્પેશિયલ રિટેલ ડિપોઝિટ સ્કીમનું અનાવરણ કરવા માટે તૈયાર છે, જેથી તેની ડિપોઝિટ મોબિલાઈઝેશનને વેગ મળે, SBIના એક વરિષ્ઠ એક્ઝિક્યુટિવે પુષ્ટિ કરી.
એક નિવેદન જારી કરીને, BoBએ જણાવ્યું હતું કે "ધ બોબ મોનસૂન ધમાકા ડિપોઝિટ સ્કીમ (the bob Monsoon Dhamaka Deposit Scheme)" તરીકે ઓળખાતી તેની વિશેષ યોજના બે રીતે આવે છે - 399 દિવસ માટે વાર્ષિક 7.25 ટકા અને 333 દિવસ માટે વાર્ષિક 7.15 ટકા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. આ સ્કીમ સોમવારે ખુલી છે અને તે રૂ.3 કરોડથી ઓછી રિટેલ ડિપોઝિટ માટે હશે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો બંને બકેટ માટે વધારાના 0.50 ટકા વ્યાજ મેળવશે. વધુમાં, નોન-કૉલેબલ ડિપોઝિટ પર 0.15 ટકા વધારાની રકમ મળશે, એમ BoBએ જણાવ્યું હતું. 30 જૂન, 2024 સુધીમાં બેંકની થાપણો Y-o-Y 8.83 ટકા વધીને રૂ. 13.06 ટ્રિલિયન થઈ છે. BoBની થાપણ વૃદ્ધિ 28 જૂન, 2024ના રોજ 10.64 ટકાના ઉદ્યોગ વૃદ્ધિ દર કરતાં ઓછી હતી.
પૂણે સ્થિત BoM (bank of maharastra) એ 10 કરોડ રૂપિયા સુધીની થાપણો માટે ચાર ડોલ સાથે એક વિશેષ યોજના પણ શરૂ કરી હતી. 200 દિવસ માટે, તે 6.90 ટકા દર ઓફર કરશે, 400 દિવસ માટે, દર 7.1 ટકા છે, 666 દિવસ માટે તે 7.15 ટકા છે અને 777 દિવસ માટે દર 7.25 ટકા છે, બેંકની વેબસાઇટ અનુસાર.
3 જુલાઈના રોજ સીઈઓની બેઠકમાં, આરબીઆઈ ગવર્નર શક્તિકાંત દાસે ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ વચ્ચેના સતત તફાવતના મુદ્દાને ફ્લેગ કર્યો હતો. રેગ્યુલેટરે વ્યાપક અંતરને ધ્યાનમાં રાખીને બેંકો દ્વારા બિઝનેસ મોડલની પુનઃવિઝિટ કરવાની જરૂરિયાત પર પણ ભાર મૂક્યો હતો.
છેલ્લા રિપોર્ટિંગ પખવાડિયા દરમિયાન થાપણ વૃદ્ધિ વધુ ઘટીને 10.6 ટકા થઈ ગઈ છે, તાજેતરના RBI ડેટા દર્શાવે છે. 28 જૂન, 2024 સુધી લોન વૃદ્ધિ 13.9 ટકા હતી.
કેરએજ રેટિંગ્સે એક નોંધમાં જણાવ્યું હતું કે બેંકો તેમની જવાબદારી ફ્રેન્ચાઇઝીને આગળ વધારવા માટે વધારાના પ્રયત્નો કરે તેવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે અને એ સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે કે થાપણની વૃદ્ધિ ધિરાણ મેળવવાને અવરોધે નહીં.
ઘણી બેંકો ભંડોળ એકત્ર કરવા માટે ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર-બોન્ડનો માર્ગ અપનાવી રહી છે. SBIએ વર્તમાન નાણાકીય વર્ષમાં આજની તારીખમાં ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર બોન્ડ દ્વારા રૂ. 20,000 કરોડ એકત્ર કર્યા છે. BoM આ બોન્ડ દ્વારા રૂ. 10,000 કરોડ સુધી એકત્ર કરવા પણ વિચારી રહી છે.
ભંડોળના ખર્ચમાં વધારો થવાથી બેંકોએ માર્જિનને સુરક્ષિત રાખવા માટે ઋણ લેનારાઓને તે જ પાસ કરવા પ્રેર્યા છે.
SBIએ સોમવારથી અમલમાં આવતા તેના માર્જિનલ કોસ્ટ ઓફ ફંડ-આધારિત ધિરાણ દર (MCLR)માં 5-10 બેસિસ પોઈન્ટ્સનો વધારો કર્યો છે. SME સહિત કોર્પોરેટ્સને મોટાભાગની લોનની કિંમત બેન્ચમાર્ક તરીકે MCLR સાથે રાખવામાં આવી છે.
ધિરાણકર્તાએ એક મહિનાના MCLR માટેના દરમાં 5 બેસિસ પોઈન્ટનો વધારો કરીને 8.35 ટકા કર્યો છે. એક વર્ષ માટે, MCLR 10 બેસિસ પોઇન્ટ વધારીને 8.85 ટકા કરવામાં આવ્યો છે. SBIની વેબસાઈટ પર અપલોડ કરાયેલા ડેટા અનુસાર ત્રણ વર્ષના સમયગાળા માટે તેને 5 બેસિસ પોઈન્ટ વધારીને 9.0 ટકા કરવામાં આવ્યો છે.
દેશની સૌથી મોટી ખાનગી ક્ષેત્રની ધિરાણકર્તા HDFC બેંકે 8 જુલાઈ, 2024 થી અમુક મુદતમાં તેના MCLRમાં 10 બેસિસ પોઈન્ટ્સ સુધીનો સુધારો કર્યો છે. બેંકની MCLR હવે 9.05 ટકાથી 9.40 ટકા સુધીની છે. એક વર્ષ, બે વર્ષ અને ત્રણ વર્ષનો MCLR 9.40 ટકા છે.
