કયો ઓપ્શન છે સૌથી શ્રેષ્ઠ? મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે પીપીએફ, જાણી લો આ તફાવત

મોટાભાગના લોકો બચતની પસંદગી અંગે થોડા કન્ફ્યૂઝ હોય છે. આમ પણ આજકાલ બજારમાં રોકાણ માટેના ઘણા બધા ઓપ્શન્શ આવી ગયા છે. તે બધામાંથી શ્રેષ્ઠની પસંદગી કરવી એ થોડું મુશ્કેલ થઇ શકે છે. તેથી જ તો આજે અમે તમારી મૂંઝવણને દૂર કરવા માટે આ માહિતી લાવ્યા છીએ. તો ચાલો જાણીએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને પીપીએફમાંથી કયો ઓપ્શન સૌથી શ્રેષ્ઠ છે?

જોખમ કે વળતર?
રોકાણને બે રીતે જોવામાં આવે છે - એક જોખમ અને બીજું વળતર. પરંતુ ઘણા લોકો જોખમથી ડરતા હોય છે તેથી તેમના પૈસા પીપીએફ જેવા સુરક્ષિત રોકાણમાં લગાવો. જેમાં જોખમ ઓછું હોય છે. પરંતુ ઘણા લોકો થોડું જોખમ લેવા સક્ષમ હોય છે અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે. જ્યાં જોખમ તો છે પણ વળતર પણ વધારે છે.

પીપીએફ વિ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ
અહીં અમે PPF અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની તુલના કરીશું અને તમારા લક્ષ્યો અનુસાર કયું રોકાણ ફાયદાકારક બની શકે છે તે સમજવાનો પ્રયાસ કરીશું. ધારો કે તમારું લક્ષ્ય દર મહિને 10,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરીને કરોડપતિ બનવાનું છે.

PPF દ્વારા કરોડપતિ
ઓક્ટોબર-ડિસેમ્બર 2020 માટે PPF પર 7.1% વળતર આપવામાં આવી રહ્યું છે. સરકાર દર ક્વાર્ટરમાં PPF પરત કરવાનો નિર્ણય લે છે. એક સમયે, PPF પર 12 ટકા વળતર પણ મળતું હતું, અને તે પણ ઘટીને 4 ટકા થઈ ગયું છે. સારું, ચાલો ધારીએ કે PPF પર સરેરાશ વળતર 7.5% ની નજીક છે. જો તમે 30 વર્ષના છો, તો તમે આજથી જ PPFમાં દર મહિને 10,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કર્યું છે. વળતરનો સરેરાશ દર 8% છે. PPF થી કરોડપતિ બનતા તમને 27 વર્ષ લાગશે

PPF દ્વારા કરોડપતિ
દર મહિને - 100000 રોકાણ
અંદાજિત વળતર દર - 7.5%
રોકાણની કુલ રકમ - 32.40 લાખ
અંદાજિત વળતર - 72.70 લાખ
નેટ વેલ્યુ - 1.05 કરોડ
સમયગાળો - 27 વર્ષ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા મિલિયોનેર
હવે જો તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને 10,000 રૂપિયાની સમાન રકમનું રોકાણ કરો છો, તો જુઓ કે શું થાય છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા સમય સુધી સરેરાશ 10-12 ટકા વળતર આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પીપીએફની તુલનામાં રોકાણ પર વધુ વળતર આપે છે. આવી સ્થિતિમાં, જો તમે દર મહિને રોકાણ કરો છો, તો તમે 20-21 વર્ષમાં કરોડપતિ બની જશો. એટલે કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઓછામાં ઓછા 6-7 વર્ષ પહેલાં, તમારા હાથમાં એક કરોડની રકમ હશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા મિલિયોનેર
દર મહિને - 100000 રોકાણ
અંદાજિત વળતર દર - 12%
રોકાણની કુલ રકમ - 25.20 લાખ
અંદાજિત વળતર - 88.66 લાખ
નેટ વેલ્યુ - 1.13 કરોડ
સમયગાળો - 21 વર્ષ

નોંધ કરો કે PPFમાં રોકાણ કરવામાં આવેલી રકમ પણ વધુ છે અને તે મિલિયોનેર બનવામાં વધુ સમય લે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ પણ ઘટાડવું પડતું હતું અને કરોડપતિ બનવામાં લાગતો સમય પણ ઓછો હતો, કારણ કે વળતર વધુ હતું. એટલે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ તમારા માટે વધુ સારું સાબિત થઈ શકે છે.

PPF અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત
1-PPF મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જોખમ નહિવત છે
ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૂંકા ગાળામાં જોખમ વહન કરે છે

2-PPFમાં 15 વર્ષનો લોક ઇન પીરિયડ
ELSS જેવા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો લોક-ઇન સમયગાળો માત્ર 3 વર્ષનો હોય છે

3-જો તમે PPF માં રોકાણ કરો છો, તો તમે અમુક શરતો સાથે 7 વર્ષ પછી જ અમુક પૈસા ઉપાડી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ગમે ત્યારે પૈસા ઉપાડી શકાય છે

4-15 વર્ષ માટે PPFમાં રોકાણ કરીને 80C હેઠળ 1.5 લાખની છૂટ
ELSSમાં 3 વર્ષ માટે રોકાણ કરીને 80C હેઠળ 1.5 લાખની છૂટ

પીપીએફ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કર
PPF EEE કેટેગરી હેઠળ આવે છે, એટલે કે, રોકાણ, વળતર અને પાકતી રકમ પર કોઈ ટેક્સ લાગતો નથી, જ્યારે ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, જો નાણાકીય વર્ષમાં નફો 1 લાખથી વધુ હોય, તો તેના પર 10 ટકા લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન ટેક્સ લાગે છે.