મ્યુચ્યુઅલ ફંડઃ આ પાંચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભવિષ્યમાં નાણાંની અછત નહીં થવા દે, ઉત્તમ વળતરની સાથે ટેક્સની પણ બચત થશે
બજારમાં થઇ રહેલા ઉતાર-ચડાવ તમને રોકાણ ક્યાં કરવું તે બાબતે વિચારવા મજબૂર કરી દેતા હોય છે. રોકાણ કરવું તો સમજીને જ કરવું જેથી ભવિષ્યમાં તમને કોઇ મુશ્કેલી ન આવે. આજે જોવા જઇએ તો રોકાણ માટે સૌથી ઉત્તમ છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ. બજારમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપલબ્ધ છે જે નિવૃત્તિ પછી વધુ સારું વળતર મેળવવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સામેલ કરી શકાય છે. તો આવા જ પાંચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે જાણકારી મેળવીએ જે ભવિષ્યમાં નાણાંની અછતને ટાળશે ઉપરાંત, ઉત્તમ વળતરની સાથે ટેક્સની બચત કરવામાં પણ મદદરૂપ થશે.
ઈન્ડેક્સ ફંડ્સ
ઈન્ડેક્સ ફંડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ઈન્ડેક્સને ટ્રેક કરે છે. તેમનો ધ્યેય ઇન્ડેક્સની હાલચાલ મુજબ વળતર આપવાનો છે. આમાં, રોકાણકારોના નાણાં સિક્યોરિટીઝમાં તે જ પ્રમાણમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જેટલો રેશિયો ટ્રેક કરવા માટે ઈન્ડેક્સમાં સામેલ છે. આ કારણે, આમાં રોકાણ કરાયેલા નાણાં લગભગ ઇન્ડેક્સના વળતરની બરાબર છે. આ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો ફાયદો એ છે કે આ ફંડ્સ નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલિત થાય છે એટલે કે ફંડ મેનેજરે કયો સ્ટોક ખરીદવો કે વેચવો તે સક્રિયપણે નક્કી કરવાની જરૂર નથી. આ કારણે તેમાં રોકાણ કરવા પર ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તરનો લાભ મળે છે.
લાર્જ-કેપ
લાર્જ-કેપ ફંડ્સનું રોકાણ માત્ર મોટી અને બ્લુ-ચિપ કંપનીઓમાં જ થાય છે. આ કંપનીઓનો રેકોર્ડ પહેલેથી જ સારો છે. મોટા મૂડી આધાર અને ટર્નઓવરને લીધે, અસ્થિર બજારમાં તેમનું પ્રદર્શન લગભગ કાયમી છે. આવા રોકાણકારો માટે આ એક સારો વિકલ્પ છે જેઓ રોકાણ અંગે ઓછું જોખમ લઈ શકે છે.
ELSS
ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ (ELSS) ટેક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે. ઈન્કમ ટેક્સની કલમ 80C હેઠળ, તમે તેમાં રોકાણ કરેલા નાણાં પર 1.5 લાખ રૂપિયા સુધી ટેક્સ લાભ મેળવી શકો છો. આ ફંડના 65 ટકા ઇક્વિટી અથવા સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. આમ, આ વિકલ્પ વધુ સારા વળતરની સાથે કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. તેનો લોક-ઇન પિરિયડ ત્રણ વર્ષનો છે.
ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ
આ ફંડનો 65 ટકા હિસ્સો ઇક્વિટીમાં અને બાકીનું ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. પોર્ટફોલિયોનો દેવું ભાગ જોખમને સંતુલિત કરે છે. આ ફંડમાં રોકાણ કરેલ નાણા મધ્યમ વળતર આપે છે અને તે રોકાણકારો માટે વધુ યોગ્ય છે જેઓ ઉચ્ચ જોખમ લઈ શકતા નથી.
મલ્ટિકેપ/ફ્લેક્સીકેપ
25 ટકા મલ્ટિકેપ ફંડ સ્મોલ, મિડ અને લાર્જ કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે. 65% ફ્લેક્સિકેપ ફંડ્સ ઇક્વિટી અને સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે અને નાના, મિડ અને લાર્જ કેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની કોઈ મર્યાદા નથી. ફ્લેક્સિકેપ ફંડ્સમાં લાર્જકેપ ફંડ્સનો હિસ્સો વધુ હોય છે, તેથી ત્યાં સ્થિર વૃદ્ધિ થશે અને સ્મોલ-કેપ, મિડ-કેપ સિક્યોરિટીઝ વળતર વધારવામાં મદદ કરશે.
